주택담보대출 정리 (보금자리론, 적격대출) - 40년 만기 장단점, 대출한도, 금리 등

[출처 : 한국주택금융공사 홈페이지]

 

안녕하세요, 에벤입니다.
40년 만기 대출이 가능한 정부모기지 대출상품을 소개해드리려 합니다.

 

 

2021년 7월, 한국주택금융공사가 보금자리론과 적격대출의 만기를 40년까지 늘렸습니다.

 

보금자리론의 경우,
일반 6000만, 신혼부부 8500만, 다자녀가구 1억원 이하의 소득이 있으신 분들을 대상으로

최대 3.6억원(DTI 60%, LTV70%)까지 6억원 이하의 주택 자금을 대출해줍니다.

 

적격대출의 경우는,
소득 제한이 없으나 보금자리론보다 금리가 조금 더 높으며,

최대 5억원(DTI 60%, LTV70%)까지 최대 9억원 이하의 주택 자금을 대출해줍니다.

 

※ 포스팅 맨 아래 핵심 요약으로 대출 상품별 특징을 정리해놓았으니 참고하시기 바랍니다.

 

위와 같은 정부모기지 대출 상품의 만기를 40년까지 연장하면 여러가지 장단점이 있습니다.

 

 

40년 만기 대출의 장단점

[출처 : 금융위원회]

장점

DSR이 감소해 대출한도가 높아집니다.

 

(예시)
서울에서 9억 원짜리 아파트를 산다고 치면

30년 만기 상품은 3억4200만 원까지 대출을 받을 수 있지만,

40년 만기 상품이라면 3억6000만 원까지 대출이 가능합니다. 

** DSR?
신용대출이나 학자금대출, 자동차할부금 등 내가 받은 모든 대출의 1년 치 원리금(원금+이자)을 연 소득으로 나눈 값을 말합니다. 주택의 가치 대비 최대 얼마까지 대출을 받을 수 있는지를 나타내는 LTV는 집값에 비례해 대출금이 올라가지만, DSR은 집값이 올라도 소득이 그대로라면 대출한도가 오르지 않습니다. LTV를 완화해도 DSR 규제가 그대로라면 소득이 적은 젊은 층에겐 혜택이 돌아가지 않을 거란 지적이 나오는 이유입니다.
[출처 : 부딩 뉴스레터]

 

 

단점

먼저, 대출기간이 더 길어지니 자연스럽게 총원리금 상환액이 증가합니다.

그리고 30살에 40년 만기 대출을 했을 경우, 70살에 만기 상환을 하게 되어 오랜 기간 동안 빚 상환의 부담을 지게 됩니다.

그렇다면 해외 국가의 경우에는 이러한 초장기 모기지 대출이 보편화되었을까요?>

 

 

해외사례

[출처 : 일본 주택금융지원기구 홈페이지]

 

해외의 경우엔 이와 같은 40년 만기 대출이 보편화되어 있습니다.


미국의 경우, 40~50년 만기 대출이 있고 일본 또한 2019년 정년이 70세까지 연장되면서 50년 초만기 대출인 '플랫50'을 출시했습니다.


하지만 미국은 달러 기축통화국이고 일본 또한 어느정도 준기축통화국으로 여겨지기 때문에 한국과의 단면적인 비교는 어려울 수 있습니다.

 

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오늘은 40년 만기 주택담보대출에 대해 알아보았습니다.
내집마련 및 부동산 투자하시는 분들은 해당 내용 참고하시어 현명하고 성공적인 투자 되시길 바랍니다.

도움이 되셨다면 공감과 댓글 부탁드립니다.
감사합니다 :)

 

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핵심요약

보금자리론 (한국주택금융공사)

• 연소득 : (일반)7000만, (신혼)8500만, (다자녀)1억 이하
• 주택가격 및 규모 : 6억 이하, 제한없음
• 대출한도 : 3.6억 (3자녀 가구 4억)l
• 한도제한 : DTI 60%, LTV 70% (지역대출규제 적용)
• 금리 : 3.65%(10년) ~ 3.95%(40년) ['22년 4월 기준, 우대금리 미적용 시]
• 만기 : 10, 15, 20, 30, 40년
• 주택수 : 무주택자, 1주택자(1년 or 2년 내 처분필요)

적격대출  (한국주택금융공사)

• 연소득 : 제한없음
• 주택가격 및 규모 : 9억 이하, 제한없음
• 대출한도 : 5억 (3자녀 가구 4억)
• 한도제한 : DTI 60%, LTV 70% (지역대출규제 적용)
• 금리 : 3.95%~5.28% (은행별 상이)
• 만기 : 10, 15, 20, 30, 40년
• 주택수 : 무주택자, 1주택자(1년 or 2년 내 처분필요)

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참고자료

1) 한국주택금융공사

주택금융공사 | 주택담보대출 | 주택담보대출 찾기

2) 부딩(BOODING) - 부동산 전문 뉴스레터

부딩 BOODING